대출금, 연 금리, 기간을 넣으면 원리금균등, 원금균등, 만기일시 세 방식의 첫 달과 마지막 달 상환액, 총이자, 총상환액을 한 표로 비교합니다. 방식을 골라 회차별 상환원금, 이자, 잔금을 보고 CSV 로 저장할 수 있습니다. 입력한 값은 이 브라우저 안에서만 계산하고 저장하지 않습니다.
- 세 방식을 한 화면에서
- 방식을 하나씩 바꿔 가며 계산하지 않아도 원리금균등, 원금균등, 만기일시의 결과가 한 표에 함께 나옵니다.
- 거치기간 반영
- 거치기간에는 이자만 내고 그 뒤 남은 기간으로 원금을 갚는 것으로 계산합니다. 거치기간이 기간 이상이면 오류로 알려 줍니다.
- 마지막 회차 잔금 0원
- 매달 이자를 원 단위로 반올림해도 마지막 회차에서 남은 원금을 모두 갚아 잔금이 정확히 0원이 됩니다.
- 회차표 CSV
- 회차, 상환원금, 이자, 납입액, 잔금을 UTF-8 BOM 이 붙은 CSV 로 저장합니다. 최대 600회차도 화면에서 넘겨 볼 수 있습니다.
- 서버로 보내지 않음
- 대출금과 금리는 전송하지 않고 저장하지도 않습니다. 주소에도 남지 않으며 새로고침하면 지워집니다.
사용 방법
- 대출 조건 넣기
대출금을 원 단위로 넣고 연 금리와 기간을 넣습니다. 기간은 년과 개월을 함께 쓸 수 있습니다. 이자만 내는 기간이 있으면 거치기간에 개월 수를 넣습니다.
- 방식별 결과 비교
입력하면 버튼 없이 위쪽 비교표가 바뀝니다. 방식마다 첫 달과 마지막 달 상환액, 총이자, 총상환액이 한 줄에 나옵니다.
- 회차표 보기
표 위에서 방식을 고르면 회차별 상환원금, 이자, 납입액, 잔금이 나옵니다. 좁은 화면에서는 회차, 납입액, 잔금만 보입니다.
- CSV 로 저장
CSV 저장을 누르면 고른 방식의 회차표 전체를 내려받습니다. 엑셀에서 열어도 한글 머리글이 깨지지 않습니다.
세 가지 상환 방식
원리금균등은 원금과 이자를 합친 납입액이 매달 거의 같습니다. 처음에는 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커집니다. 1억 원을 연 4%로 30년 동안 갚으면 매달 477,415원입니다.
원금균등은 원금을 매달 같은 금액으로 갚고 이자는 남은 원금에 붙습니다. 첫 달 납입액이 가장 크고 점점 줄어들며, 같은 조건에서 총이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시는 만기까지 이자만 내다가 마지막 달에 원금을 한꺼번에 냅니다. 매달 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총이자가 가장 많습니다.
이자와 반올림 계산
월 이자는 남은 원금에 연 금리를 12로 나눈 값을 곱해 원 단위로 반올림합니다. 원리금균등의 월 납입액은 같은 월 금리와 회차 수로 구합니다.
금융기관은 실제 일수로 이자를 계산하거나 반올림 방법이 달라서 표의 금액과 몇 원에서 수백 원까지 차이가 날 수 있습니다. 마지막 회차는 남은 원금을 모두 갚도록 조정합니다.
거치기간이 있을 때
거치기간 동안에는 원금을 갚지 않고 이자만 냅니다. 그 뒤 남은 기간으로 원금을 나눠 갚으므로 같은 대출 기간이라도 거치기간이 길수록 이후 납입액과 총이자가 커집니다.
만기일시는 거치기간과 관계없이 마지막 회차에 원금을 냅니다.
계산에 넣지 않는 것
중도상환수수료, 인지세와 같은 대출 비용, 변동금리의 금리 변경은 계산하지 않습니다. 금리는 처음부터 끝까지 같다고 봅니다.
자주 묻는 질문
- 원리금균등과 원금균등 중 무엇이 이자가 적나요?
- 같은 조건이면 원금균등의 총이자가 더 적습니다. 원금을 먼저 많이 갚기 때문입니다. 대신 첫 달 납입액이 커서 초기 부담이 큽니다. 비교표에서 두 방식의 첫 달 상환액과 총이자를 함께 볼 수 있습니다.
- 1억 원을 연 4%로 30년 갚으면 월 상환액은 얼마인가요?
- 원리금균등이면 매달 477,415원입니다. 첫 달 납입액 중 이자는 333,333원이고 나머지가 원금입니다. 원금균등은 첫 달이 이보다 크고 이후 줄어듭니다.
- 거치기간은 어떻게 계산하나요?
- 거치기간 동안은 남은 원금 전체에 대한 이자만 냅니다. 거치기간이 끝나면 남은 기간으로 원금을 갚습니다. 거치기간은 대출 기간보다 짧아야 하며 같거나 길면 오류 문구가 나옵니다.
- 금리가 0%면 어떻게 계산하나요?
- 이자는 0원이고 원리금균등과 원금균등은 대출금을 개월 수로 나눈 금액을 매달 냅니다. 반올림으로 남는 몇 원은 마지막 회차에 더해 잔금이 0원이 되게 합니다.
- 은행에서 안내받은 금액과 다른 이유는 무엇인가요?
- 금융기관은 이자를 실제 일수로 계산하거나 원 단위 절사, 반올림 방법을 다르게 씁니다. 대출 실행일과 상환일이 다른 첫 회차도 차이가 큽니다. 이 계산기는 매달 연 금리 ÷ 12 로 계산하는 참고용 값입니다.
- 회차표 CSV 를 엑셀에서 열면 한글이 깨지나요?
- 깨지지 않습니다. 파일 앞에 UTF-8 BOM 을 붙여 엑셀이 인코딩을 인식합니다. 열은 회차, 상환원금, 이자, 납입액, 잔금이고 마지막 회차의 잔금은 0입니다.
- 입력한 대출금이 서버로 전송되나요?
- 아니요. 대출금, 금리, 기간은 이 브라우저 안에서만 계산하고 주소, 저장소, 서버 어디에도 남기지 않습니다. 새로고침하면 지워집니다.
